Qu’est-ce que l’assurance multirisque professionnelle ?

Dans le domaine professionnel comme dans le domaine personnel, la souscription à une assurance est une nécessité absolue. L’assurance multirisque est une assurance complète qui prend en charge tous les dégâts qui peuvent entraver le fonctionnement normal de l’activité d’une société. Dans cet article, découvrez tout ce qu’il faut savoir sur cette assurance.

Assurance multirisque professionnelle : définition

Dans le sens le plus large du terme, une assurance multirisque indemnise toutes sortes de risques. Dans le cadre professionnel, elle couvre tous les biens mobiliers et immobiliers d’une entreprise, elle couvre également la responsabilité civile du dirigeant d’entreprise.

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En clair, il s’agit d’une assurance complète indispensable dans la vie d’une société, car elle assure la continuité des activités de celle-ci dans n’importe quelle situation.

Assurance multirisque professionnelle : pour quelle entreprise ?

Avant tout propos, notez que cette assurance ne s’adresse qu’aux gérants des entreprises du secteur privé. Notamment ceux qui s’activent dans l’artisanat, le commerce, le bâtiment et les constructions, l’agriculture. Si vous êtes auto entrepreneur, vous êtes également concerné par cette assurance.

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Aussi faut-il noter que les associations et les collectivités peuvent elles aussi souscrire à cette assurance.

Quelles sont les garanties offertes par cette assurance ?

L’assurance multirisque professionnelle offre plusieurs garanties. Entre autres, il peut s’agir :

  • De la compensation des pertes d’explosions ;
  • De la protection des matériels inhérents à l’activité de l’entreprise ;
  • De la protection juridique ;
  • De la protection des données informatiques de l’entreprise ;
  • De la protection des locaux de l’entreprise ;
  • De la garantie décennale.

Cette liste peut être complétée par la responsabilité civile de l’entreprise.

Quels sont les risques couverts par cette assurance ?

Selon le contrat de votre assurance multirisque professionnelle, la couverture prend en compte tous les sinistres de l’entreprise. Il peut notamment s’agir :

  • Des incendies ;
  • Des vols ;
  • Des inondations (et tous les dégâts causés par l’eau) ;
  • Les bris de glaces et de machines ;
  • L’indemnisation des tierces personnes ayant subi des dommages dus à l’exercice de votre activité, lorsque votre responsabilité est engagée.

ce que l'assurance multirisque professionnelle

Cette liste n’est pas exhaustive et selon la compagnie d’assurance, les couvertures peuvent s’étendre sur d’autres risques.

Les incendies

Si un incendie se déclenche dans vos locaux, suite à un problème électrique ou une cause inconnue, l’assurance multirisque vous indemnise, afin que vous puissiez rénover vos locaux et continuer l’exercice de votre activité. Si vous êtes locataire, l’assurance couvre votre risque locatif. Et si l’incendie a causé des dommages à une tierce personne, celle-ci est indemnisée par l’assurance multirisque professionnelle.

Les vols

Si votre entreprise a subi des dommages après un vol ou une tentative de vol, l’assurance multirisque professionnelle compense ces dommages. Et si la société a perdu des matériels ou des marchandises durant cet acte criminel, vous recevrez une indemnité de l’assurance.

Les dégâts de l’eau

Un tuyau de conduite a été obstrué et de l’eau s’est répandue dans les locaux de votre entreprise détruisant aux passages certains de vos matériels de travail ? L’assurance multirisque professionnelle est à vos côtés. Elle couvre tous les dégâts causés par l’eau à votre entreprise.

Des bris de vitres et de matériel

Comme susmentionnée, l’assurance multirisque professionnelle protège les biens mobilier et immobilier de votre entreprise. Dans ce sens, chaque partie vitrée de vos locaux est assurée. Lorsque par exemple, des enfants brisent malencontreusement l’une des vitres de votre établissement, l’assurance multirisque prend en charge, l’achat et la pose d’une nouvelle vitre.

Responsabilité civile

Si votre responsabilité civile est engagée pour un dommage que vous avez causé à une tierce personne lors de l’exercice de l’activité de l’entreprise, l’assurance multirisque professionnelle prend en charge la compensation. Il en est de mêmes pour les dommages causés par vos salariés.

L’assurance multirisque professionnelle fait-elle partie des assurances obligatoires ?

Si la loi et les conventions professionnelles vous obligent à souscrire à des assurances, elles ne vous imposent pas de signer un contrat avec une assurance multirisque professionnelle. Donc en d’autres termes, ce type d’assurance n’est pas obligatoire. Cependant, il est grandement recommandé d’y souscrire, pour les nombreux avantages qu’elle accorde à ses assurés.

Notre recommandation pour souscrire à une assurance pro multirisque

Le choix d’une assurance professionnelle multirisque ne doit jamais se prendre à la légère. En effet, dans le cas où vous pourriez avoir un problème important avec un collaborateur ou avec un client, les conséquences pourraient être bien plus terribles que ce que vous n’imaginez. Ainsi, nous avons décidé de vous recommander une assurance professionnelle multirisque qui vous permettra d’être en sécurité au quotidien.

En vous rendant sur la page assurance professionnels du site web Allianz, vous serez sûr et certain de trouver la meilleure assurance multirisque. En effet, en proposant plusieurs prestations de services aux entreprises, cet assureur a réussi le pari fou de s’imposer comme une référence pour tous les professionnels qui souhaitent s’assurer sans casser leur tirelire. Mais le rapport qualité/prix n’est pas le seul argument qui fait que cet assureur pour professionnels est de plus en plus plébiscité. Comme on le voit dans les témoignages des clients, ces derniers apprécient également le fait que le service client soit souvent à l’écoute des consommateurs, et propose des solutions dans le cas où un incident venait à arriver. Il ne vous reste plus qu’à souscrire en ligne pour votre entreprise !

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Les exclusions de garantie de l’assurance multirisque professionnelle

Comme toute assurance, l’assurance multirisque professionnelle a ses limites et des exclusions de garantie sont prévues dans le contrat. Vous ne devez pas avoir de mauvaise surprise en cas d’incident.

Parmi les exclusions courantes, on peut citer la non-couverture des dommages causés intentionnellement par l’assuré ou encore ceux résultant d’une faute grave ou dolosive. De même, les perturbations économiques comme une grève ou un blocage des transports ne seront pas couverts par cette assurance multirisque.

Si votre entreprise exerce certaines activités considérées comme à risques tels que le BTP (Bâtiment et Travaux Publics) ou la sécurité privée, il est possible que ces activités soient exclues du périmètre de garanties proposées. Dans ce cas-là, il sera nécessaire de souscrire une assurance spécifique pour couvrir les risques liés à ces activités particulières.

Vous devez préciser que certains types de biens sont exclus du champ d’application tels que certains instruments financiers particulièrement spéculatifs dont la détention doit être autorisée par la législation en vigueur.

Pour un entrepreneur qui souhaite s’assurer au mieux face aux différents aléas possibles dans son domaine professionnel, cela semble évident : lire attentivement toutes les modalités du contrat qu’il va signer ainsi que tous ses termes ou chaque exclusion qui pourrait nuire aux intérêts futurs.


Crédit photo : Pixabay

Comment choisir la meilleure assurance multirisque professionnelle pour son entreprise

Il faut bien connaître les différents types d’assurances multirisques professionnelles proposées sur le marché. Pour cela, il faut prendre en compte plusieurs critères tels que :

  • La taille et le secteur d’activité de l’entreprise. Certainement l’un des critères les plus importants à considérer lors du choix d’une assurance multirisque professionnelle. Effectivement, selon la nature et la taille de votre entreprise, différentes garanties seront nécessaires.
  • Les besoins en termes de couverture. Il est primordial pour un entrepreneur d’évaluer ses propres besoins en matière d’assurance avant toute souscription. Vous devez être attentif aux différents risques encourus par votre activité professionnelle afin d’être sûr que toutes vos assurances sont adaptées à ces risques spécifiques.
  • L’étendue géographique de l’activité assurée. Les assureurs prennent généralement en compte ce paramètre car certaines zones peuvent être jugées plus ou moins risquées que d’autres ; elles ont ainsi une incidence directe sur le prix final du contrat.

Pour trouver la meilleure assurance multirisque professionnelle pour son entreprise, vous pouvez utiliser plusieurs astuces telles que :

  • Faire appel à un courtier spécialisé dans les assurances professionnelles qui saura vous conseiller au mieux et négocier avec les compagnies afin qu’elles répondent mieux aux attentes formulées,
  • Échanger avec des confrères ayant eux-mêmes déjà été confrontés à la question de l’assurance multirisque professionnelle ou lire des avis clients sur internet.

Il faut vérifier la solvabilité et la réputation de l’assureur choisi avant toute souscription. Pour cela, vous pouvez consulter les différentes notes attribuées aux assureurs par les agences de notation telles que Standard & Poor’s ou AM Best.

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